Обращение с жалобой на МФО: алгоритм и способы обращения в вышестоящие инстанции

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Обращение с жалобой на МФО: алгоритм и способы обращения в вышестоящие инстанции». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Разумеется, стоит разобраться, в самой проблеме, и уже после пытаться донести её суть до контролирующих органов. Так, в некоторых случаях достаточным будет просто обратиться в дирекцию конкретной МФО с жалобой. Это имеет отношение к ситуациям, в которых вам, к примеру, отказывают в выдаче займа без объяснения причин, или звонят, убеждая в том, что вы являетесь поручителем, по причине того, что кто-то указал ваш телефон при оформлении договора.

Примеры ситуаций, когда не стоит жаловаться на МФО

Не в каждом случае жалоба на МФО может быть рассмотрена в пользу заявителя. Можно привести несколько ситуаций, при которых нет смысла обращаться за помощью в вышестоящие инстанции:

1. Кредитор взыскал комиссию, которая была предусмотрена в условиях договора, однако заемщик не заметил этот пункт по своей невнимательности. В этом случае с точки зрения закона в действиях МФО нет нарушения. Виноват только заемщик, так как он подписал договор, детально не ознакомившись с условиями.
2. Причиной жалобы является обращение МФО за помощью к коллектору – по закону кредитор имеет право привлечь к процессу взыскания просроченной задолженности третьих лиц.
3. За просрочку займа начислен штраф – это также законная мера, которую вправе применять МФО по отношению к недобросовестным заемщикам.
4. Иные ситуации, когда по закону действия кредитора не являются нарушением.

Выгодные курсы обмена валют в Москве

Валюта	Лучшая покупка	Лучшая продажа	Курс ЦБ РФ
Доллар США	76.100	74.300	75.1996
Евро	90.050	90.270	91.1946
Фунт стерлингов	99.500	100.700	100.7900
Китайский юань	11.250	11.380	11.4651
Швейцарский франк	90.000	83.950	84.2195
Японская йена	0.704	0.724	72.0890
Чешская крона	3.359	3.427	34.5055
Турецкая лира	9.392	9.583	95.3197
Шведская крона	8.682	8.858	88.7782
Сингапурский доллар	54.926	56.038	56.2408
Польский злотый	19.908	20.311	20.3567
Норвежская крона	8.353	8.523	85.4949
Канадский доллар	57.105	58.260	58.2446
Индийская рупия	0.988	1.008	10.1748
Датская крона	11.705	12.575	12.2519
Болгарский лев	45.509	46.430	46.6267
Азербайджанский манат	43.055	43.927	44.2611
Австралийский доллар	54.432	55.537	55.8507

В каких ситуациях лучше воздержаться от гневного письма?

• Если кредитная организация продала/передала ваш долг в коллекторское агентство согласно условиям. Практически в каждом договоре прописывается условие по переуступке прав требования третьим лицам. Если в договоре есть такой пункт и вы его подписали, значит, кредитор вправе передавать/продавать ваш долг
• Если вы не оплачиваете займ, и вам звонит служба взыскания финучреждения для выявления причин неоплаты, для дальнейшего урегулирования задолженности и т.д. Другое дело, если вам звонят в ночное время, в выходные, угрожают и т.д. В этих случаях можно смело писать жалобу
• Если ваши банковские счета арестовали судебные приставы. Конечно в этом вопросе много лазеек, можно здесь вспомнить и про банковскую тайну и т.д., но в 99,9% случаев — споры на эту тему ни к чему не приведут.

Как написать жалобу на МФО?

Чтобы написать жалобу по Вашим займам необходимо точно сформулировать суть нарушения. Как правило, все претензии к организация быстрозаймов состоят в следующем:

• Нарушение условий договора микрозайма
• Комиссии, запрещенные законом о потребительском кредитовании
• Незаконные условия договора
• Условия договора указывают на отсутствие возможности досрочного погашения
• Разглашение личных данных заемщика микрофинансовой компании
• Угрозы заемщику
• Появление долга после погашения займа
• Навязываются услуги, которые не требуются заемщику: страховки, пакеты абонентского обслуживания, подписки на журналы
• Иные нарушения требующие проверки со стороны контролирующих органов

Порядок составления жалобы: основная инструкция заемщика

В жалобе необходимо без эмоций описать факт нарушения, в чем они состоят, когда были замечены заемщиком, когда фактически произошли, как нарушаются права заемщика в связи с нарушением.

1. Стоит указать, что заемщик просит сделать, каким итогом должно закончиться рассмотрение жалобы. Составляя данную часть жалобы необходимо отталкиваться от компетенции органа, куда подается жалоба. Чаще всего достаточно ограничиться просьбой провести проверку по изложенным фактам. Орган, контролирующий деятельность микрофинансовой деятельности, проведет проверку в установленные законодательством сроки. При этом, у заявителя может быть запрошена дополнительная информация. Итог жалобы зависит от компетенции органа – штраф, предоставление об устранении нарушения и т. д.
2. Жалоба должна содержать Ф.И.О. заявителя, название фирмы. Лучше приложить копию договора, иных документов.
3. В ряде случаев, при подаче жалобы через сайт, необходимо быть зарегистрированным в ЕСИА Госуслуги.

Микрофинансовые организации России контролирует Министерство финансов.

Деятельность МФО регулируется ФЗ за номером 151 от 02.07.2010, который содержит ряд ограничений. С начала 2017 года вступают в силу новые поправки, призванные еще больше облегчить жизнь заемщиков. Как показывает судебная практика по микрозаймам, часто решения выносятся в пользу должника.

Статья 12-я вышеупомянутого закона оговаривает все случаи неправомерных действий со стороны МФО. К примеру, в ней сказано, что кредитор не имеет права изменять условия (величину процентов или сроки погашения), без согласия на то другой стороны, то есть заёмщика.

Справедливости ради заметим, что на практике такое происходит редко. Ушлые финансисты хорошо знают Закон и понимают, что суды в этом случае не на их стороне. Да и проценты изначально уже кабальные.

Однако если вы столкнулись с чем-то подобным, смело принимайтесь за составление иска.

МФО не имеет права взимать комиссию за досрочное возвращение ссуды. При этом заёмщик должен предупредить о своём намерении письменно, не позднее, чем за 10 дней.

Проценты по взятому кредиту ни при каких условиях не должны превышать трехкратного размера займа. То есть, если вы брали, например, пять тысяч, то требование МФО вернуть больше 20000 будет незаконным. Правда, ограничения устанавливаются без учёта штрафов и пени.

Как правильно составить жалобу

Чтобы жалоба была рассмотрена, в ней должны быть указаны следующие данные:

• данные должника;
• наименование МФО, либо персональные данные сотрудника, который нарушил права заемщика;
• описание ситуации;
• просьба о привлечении к ответственности, о проведении проверки законности действий МФО, уведомление о нарушениях и пр.;
• приложенные доказательства.

В качестве доказательств могут быть прикреплены:

• видео- и аудио-записи разговоров с представителям МФО;
• детализация вызовов;
• если клиент вызывал полицию, когда сотрудники приходили к нему в запрещенное законом время, следует приложить соответствующие протоколы;
• иные материалы.

Жалоба на МФО в Центробанк

Первое место, куда подать жалобу на МФО — Центральный Банк РФ. Именно эта организация занимается регулированием кредитных организаций в России, именно она компетентна лишить МФО лицензии, а также исключить ее из реестра официально зарегистрированных МФО.

Жалобы какого характера можно направить в ЦБ РФ:

• Высокая процентная ставка (свыше установленной нормы);
• Разногласия касательно условий возврата долга;
• Неправомерные штрафные санкции (например, за досрочное погашение);
• Принудительная оплата дополнительных платных услуг без согласия заемщика;
• Незаконные методы взыскания просроченных задолженностей;
• Неправомерная выдача займа (по чужим документам, недееспособному лицу и др.);
• Изменение условий кредитного договора в одностороннем порядке (увеличения процентов, сокращение срока возврата займа, введение дополнительных комиссий) и пр.

Что делать, если коллекторы не соблюдают закон

Если в отношении вас применяются противоправные методы, такие как порча имущества, угрозы, физическое воздействие, необходимо незамедлительно обращаться в полицию. Если полиция отказывается возбуждать дело, обращайтесь в прокуратуру. Но помните, что факт нарушения коллектором закона еще нужно будет доказать.

Надзорным органом за коллекторами назначена ФССП (служба приставов). Теперь все жалобы можно напрямую направлять туда. Например, в следующих случаях:

• слишком большое количество звонков: больше раза в день и трех раз в неделю;
• должника беспокоят в ночное время;
• визиты коллекторов чаще раза в неделю;
• агентство, которое представляет коллектор, не включено в реестр коллекторских фирм, который ведет ФССП;
• распространение информации о должнике, хождение по соседям, звонки родственникам и на работу;
• другие нарушения.

ФССП оперативно реагируют на жалобы населения, при необходимости перенаправляет их в другие инстанции. При выявлении фактов нарушения к коллекторам применяются меры.

Порядок жалобы и контакты контролирующих организаций

Договор кредитования является основным документом, руководствуясь которым может быть произведены те или иные действия в отношении заёмщика со стороны микрофинансовой организации. Однако не редко причиной для жалобы может быть именно отказ в предоставлении услуг. В тех случаях, когда МФО отказывается предоставить займ без объяснения причин, оказать услуги, предусмотренные уже составленным соглашением, не выдаёт справок по вашей задолженности, или вы столкнулись с неквалифицированным персоналом, то стоит составлять жалобу в Роспотребнадзор, который специализируется именно на решении таких вопросов.

Предлагаем ознакомиться: Как написать жалобу в Министерство образования РФ

Инфо

Когда вы сталкиваетесь с навязыванием дополнительных услуг при оформлении займа, скрытыми условиями, или разглашением персональных данных, стоит жаловаться в Федеральную антимонопольную службу. Если нарушены условия хранения личных данных, результатом чего становится рекламный террор, то жаловаться также стоит в ФАС. Обратиться сюда можно через официальный сайт организации, или направив письмо с уведомлением о получении, по адресу г. Москва, ул. Садовая-Кудринская 11, индекс – 125993.

При наличии конфликтов с МФО, которая не входит в институт омбудсменов, можно обратиться в Центробанк РФ, где рассмотрят ваши претензии к финансовому учреждению, которое по отношению к вам действует не законно. Подать жалобу в ЦБ можно через официальный сайт, или направив её почтой с уведомлением о получении, по адресу: г. Москва, ул. Неглинная 12, индекс – 107016.

Когда жалобу подавать не надо

Есть несколько ситуаций, когда подача жалобы – бессмысленна и не приведет к желаемому результату:

1. Когда действия микрофинансовой организации напрямую не затрагивает права человека, который обратился с жалобой – он не является клиентом МФО.
2. МФО ничего не нарушала, но клиент считает ее процентные ставки слишком высокими
3. Если микрофинансовая компания отказалась выдавать займ – в России закреплен принцип «свободы договора» и МФО не обязана предоставлять займы всем обратившимся.
4. Компания звонит с напоминанием о необходимости погасить задолженность с соблюдением лимитов на количество звонков.

Как написать жалобу на МФО?

Чтобы не вернулось заявление, в котором отражена жалоба на МФО, нужно уточнить, нужно ли составлять ее на специальном бланке или подойдет простое письменное обращение.

Для этого следует позвонить в государственное учреждение, куда направляется документ, либо найти информацию на официальном сайте.

При составлении документа указываются:

1. Наименование получателя. Точное название и ФИО руководителя имеются на сайте организации.

2. Наименование отправителя: ФИО, адрес прописки (проживания).

3. Краткий рассказ о взятом займе и МФО: где взяты деньги, когда, срок, сумма займа и процентов, условия и срок погашения, прочие условия договора, а также указать его реквизиты.

4. Указание на основания для жалобы на МФО.

5. Требования: проверить, отменить, наказать.

К примеру, если была погашена задолженность полностью, но звонки не перестали поступать, то «тело» обращения будет выглядеть так:

«Между мною, ФИО, и МФО «ХХХХХХ» был заключен договор № ХХ от ХХ.ХХ.ХХХХ. Деньги в сумме ХХ ХХХ рублей получены в тот же день. Далее по графику я производила оплаты:

• ХХ числа месяца на сумму – ХХХХ рублей (Квитанция № Х от ХХ.ХХ.ХХХХ);

Копии указанных документов прилагаются.

Однако ХХ.ХХ.ХХ начались звонки от отдела взыскания МФО с требованием вернуть долг. Я дала пояснения, что долг погашен полностью, и МФО ко мне претензий не имеет. Звонки после этого продолжаются, разговор ведется в грубой форме, мои аргументы игнорируются»

К такому заявлению нужно приложить все документы, указанные в нем:

• договор;

• квитанции;

• прочие имеющиеся документы.

Жалоба любому государственному ведомству может быть подана одним из нескольких способов. Первый из них – это личное обращение гражданина в госорган. Необходимо предоставить документы одному из сотрудников учреждения.

Нужно знать: жалоба на нарушения прав клиента со стороны банка может быть подана только в течение одного года с момента наступления конфликтной ситуации. По прошествии этого периода обращение не будет рассмотрено.

Другие способы предоставляют возможность потребителю заявить о нарушении банками своих прав без личного обращения в ведомства. Можно оформить заявление в электронном виде: отправить заявление и доказательства по электронной почте в местный отдел Роспотребнадзора или сообщить о нарушении через официальный сайт ведомства.

Подать жалобу можно и по почте. Для этого заявление, а также иные документы нужно вложить в письмо для корреспонденции и отправить государственной организации. Стоит выбрать отправление с обратным уведомлением о получении послания адресатом. Выписка о доставке будет доказательством вашего обращения.

При обращении любым из способов в Роспотребнадзор жалоба на банк будет принята и рассмотрена.

Причины конфликта с банками и МФО

За контролем банковской деятельности следят сразу несколько государственных органов. Среди них Центральный банк РФ и Роспотребнадзор. Существует несколько распространенных причин обращения с жалобой на деятельность финансового учреждения:

• Нарушения прав клиента и законных нормативов при кредитовании;
• Несоблюдение банком условий предоставления услуг и исполнения своих обязательств;
• Мошеннические действия со стороны банка или МФО.

Первый тип жалоб связан с вопросами кредитования. Банк может выставить клиенту необоснованную комиссию, завышенную процентную ставку. Нередки случаи отказа финансового учреждения досрочно закрывать заем и выдать справку о его погашении.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ заемщик при оформлении кредита не обязан оформлять дополнительное соглашение о страховании. Однако на практике банки всеми способами пытаются включить страхование в кредитный договор.

Заемщик может обратиться с жалобой на действия финансовой организации по навязыванию дополнительных услуг. Вы можете написать заявление в Роспотребнадзор на банк, образец которого будет представлен ниже, и быть уверенными, что претензия не останется без внимания и принесет положительный эффект.

Какие еще причины наиболее распространенные:

• Искажение кредитной информации, умалчивание о реальном состоянии счета;
• Подключение дополнительных услуг без согласия клиента;
• Необоснованное списание денежных средств, блокирование счета;
• Передача кредитного дела коллекторам без оформления договора цессии.

Помимо кредитных отношений с банками, заемщики часто жалуются и на действия коллекторов, которые фактически представляют интересы банка.

О каких нарушениях кредиторов стоит сообщать надзорным органам?

Вышеуказанные инстанции готовы рассмотреть любую жалобу, которая говорит о несоблюдении прав или законов. Вот самые основные поводы для обращения:

• ставка выше указаний регулятора – на момент обращения в МФО;
• начисление незаконных комиссий – к примеру, за досрочное внесение долга;
• требования возврата большей суммы, чем предусмотрено законом – не более 1,5-кратной величины процентов и пеней;
• разглашение личных данных – здесь можно дополнительно известить о происходящем Роскомнадзор;
• увеличение процентов после выдачи средств;
• выдача денег нелегальной МФО или недееспособному лицу;
• мошеннические действия – оформление по чужим документам;
• грубое нарушение правил работы службы взыскания.

Рассмотрена будет любая жалоба, даже если повод обращения не входит в стандартный список.

Рейтинг 4 часто задаваемых вопросов

Вопрос №1. МФО подала на меня в суд. Какие документы собрать чтобы доказать, что мое финансовое состояние сильно ухудшилось и платить долг я не могу?

Соберите все справки (например, справка с центра занятности или с работы), а также чеки, которые подтверждают то, что до ухудшения своего материального положения вы исправно платили кредит.

Вопрос №2. Не плачу кредит. МФО подаст на меня сразу в суд, либо сначала продаст мой долг коллекторам?

Все зависит от правил самого МФО, лучше обратитесь в кредитную организацию для уточнения.

Вопрос №3. Что мне грозит, если МФО подаст на меня в суд?

Если у вас нет оснований для того чтобы не платить кредит, то, скорее всего, вас обяжут его выплатить. В крайнем случае вас обяжут выплатить не только сам кредит, то и пени по нему.

Вопрос №4. Собираюсь в поездку. Вспомнил, что не отдал небольшой займ в «Микро-финанс», Выпустят ли меня за границу?

Выпустят. Запрет на выезд за границу может быть наложен только судебным решением, а суда у вас не было.

Экспертное мнение

Если ваш банк или микрофинансовая организация донимает вас назойливыми звонками и СМС, то лучший способ избавиться от них – это обратиться непосредственно в организацию и потребовать удалить ваш телефонный номер из рекламной рассылки. Это можно сделать лично в отделении, по телефону, на сайте или по почте. Телефон контактного центра всегда указан в договоре, почтовый адрес можно уточнить на сайте организации. Не лишним будет продублировать ваше обращение несколькими способами.

В обращении смело ссылайтесь на Федеральный закон «О рекламе» от 13 марта 2006 года. Согласно нему, любое распространение рекламы с помощью телефона разрешается только при согласии клиента. Если сотрудник контактного центра станет указывать на ваше согласие на обработку персональных данных, смело ссылайтесь на Федеральный закон «О персональных данных» от 30 января 2007 года, который позволяет только обрабатывать ваши данные, но не использовать их в целях рекламы.

Если же вас донимает по телефону чужой банк или МФО, которые достали ваш телефонный номер незаконным способом, то потребуйте, чтобы звонящий представился и объяснил, откуда у него ваш номер телефона. Обычно это охлаждает энтузиазм звонящего. Бывает, что вам звонит не живой человек, а робот. Но и в этом случае не стоит сразу бросать трубку. Узнайте, от имени какой организации вам звонят. Обычно рекламное предложение сопровождается указанием телефона или сайта организации. Обращайтесь по этим контактам и требуйте объяснений.

Вы можете столкнуться с недобросовестной или вовсе мошеннической организацией, для которой ваши угрозы – это пустой звук. В этих случаях нужно блокировать номера телефонов, с которых вам звонят, внося их в черный список на своем телефоне. Кроме этого, можно установить на своем смартфоне одну программу для блокировки нежелательных звонков и сообщений. Такие программы для любой операционной системы легко найти по запросу «программа блокировки звонков и смс» в Яндексе или Гугле.

Рекламу, приходящую на электронную почту, отмечайте как спам. Если есть возможность, откажитесь от рассылки. У добросовестных рекламодателей в конце письма также должна быть опция «Отказаться от рассылки».

Часто звонок застает человека врасплох, и он сгоряча может сообщить свои данные и даже PIN-код своей карты. Не спешите общаться со звонящим, даже если он утверждает, что ваши деньги в опасности и нужно немедленно сообщить данные карты для блокировки. Именно так и поступают мошенники. Возьмите паузу и попросите перезвонить, а затем сразу же свяжитесь со своим банком, чтобы выяснить, был ли звонок действительно оттуда.

Вы должны понимать, что закон на вашей стороне и если все вышеперечисленные способы не помогают, то вы имеете право обратится в Роспотребнадзор, полицию, прокуратуру и суд.

Александр Кожемякин
РБК, Коммерсантъ, Известия

Если вы столкнулись с телефонной рекламой, то старайтесь бороться с ней грамотными и законными методами. Такие действия помогут вам не только избавиться от навязчивых звонков, но и сохранить свое лицо перед компанией. Если вы сможете определить телефонного мошенника, то сохраните деньги и личные данные. А решение вопроса с коллекторами, которые ищут чужой долг, сохранит ваши нервы и избавит от лишних обвинений.

Напоследок напомним вам два основных правила, которые помогут вам избежать ненужных звонков и рассылок. Не оставляйте свой номер телефона и адрес электронной почты в подозрительных местах и на подозрительных сайтах – так он не попадет к посторонним людям. Всегда изучайте условия обработки персональных данных, когда даете согласие на нее.

Справиться с навязчиывми сообщениями от банков и МФК можно, не прибегая к нежелательным методам. Все зависит от того, какие это сообщения:

• Если вам звонят с предложением оформить кредит или займ – напишите заявление об удалении из базы обзвона
• Если присылают рекламные SMS или электронные письма – отключите рассылку в личном кабинете или также напишите заявление
• Если звонят коллекторы и требуют вернуть чужой долг – обратитесь в компанию, которая выдала заем, и разъясните ситуацию
• Если звонки и собщения не прекращаются – обратитесь в ФАС, Роскомнадзор или Центробанк

Будьте внимательны, когда оставляте свои контактные данные на подозрительных сайтах. Оттуда они могут легко попасть в базы обзвона.

Похожие записи:

• Государственная помощь молодым семьям: какие программы существуют?
• Кто получит прибавку к пенсии в 2023 году
• Забор между дачными участками 2023: СНИП, нормативы, споры